노인인구가 많아지면서 연금에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 연금은 크게 국민연금, 퇴직연금, 개인연금이 있죠. 그리고 또 하나 주택연금이 있습니다. 오늘은 주택연금 조건과 수령액 그리고 수령 방법에 대해서 알아보겠습니다.
주택연금이란
주택연금이란 주택을 보유하고 있지만 소득이 부족한 노인들을 위해 한국 주택금융공사에 시행하고 있는 연금제도 중 하나입니다. 소유 주택에서 실제로 거주하면서 주택을 담보로 대출금을 연금 형태로 평생 지급받는 연금입니다. 수령액은 신청 당시 주택 가격 기준으로 정해지기 때문에 가격이 올랐을 때가 유리합니다. 또한 나이가 많을수록 받는 연금수령액이 많아집니다.
주택 연금 가입조건
1) 부부 중 1명이 만 55세 이상이면서 주택연금을 받고자 하는 주택에 실거주
2) 공시지가 12억 이하 주택을 소유.
- 다주택자라도 합산 공시지가가 12억 이하면 가능합니다.
- 합산 12억 초과 2주택자는 3년 내로 1주택 처분 시 가입 가능합니다.
3) 재개발 재건축 사업 진행 중이지 않아야 합니다.
4) 거주용 오피스텔도 가능합니다.
주택연금 수령액 계산기
연금 수령액은 주택 가격과 가입자의 연령에 따라 달라집니다. 주택 가격이 비쌀수록 가입자 연령이 많을수록 수령액이 높아집니다.
- 주택 가격은 아파트는 한국부동산원 시세 1순위, KB 시세를 2순위로 적용하고, 빌라 오피스텔 등 매매가 파악이 어려운 경우는 감정평가를 통해 진행합니다.
- 가입자 연령은 부부 중 젊으신 분 나이를 기준으로 합니다.
주택연금 담보 제공 방식에는 소유권을 소유자가 갖는 저당권 방식과, 소유권을 이전하는 신탁 방식이 있습니다. 소유주가 사망하여 승계될 경우가 좀 복잡한데, 소유권을 이미 넘긴 신탁 방식이 연금 승계는 편하나 상속되는 경우 취득세가 일반 저당권 설정으로 취득하는 세금보다 높습니다.
월지급금 지급 방식은 3가지가 있습니다.
1) 정액형 : 평생 동일한 금액 수령
2) 초기 증액형 : 가입 초기에 많이, 이후 덜 수령
3) 정기 증가형 : 3년마다 4.5% 일정하게 증가
다들 연금이 변하는 방식보다 정액형을 선호하시는데요. 정액형(종신지급) 계산을 해보겠습니다.
주택연금 장단점
- 장점은 노후 준비가 안된 가정에서 연금을 평생 받을 수 있고, 앞으로 부동산이 하락한다면 해당 금액만큼 시세차익을 거둔 셈이 됩니다.
- 단점은 반대로, 부동산이 상승한다면 차액만큼 손실이 발생한 것입니다. 또, 연금 형태이긴 하지만 사실상 담보대출이기 때문에 이자가 복리로 붙는 단점이 있습니다. 자녀에게 추후 집을 물려줄 것이라면 위처럼 저당이나 신탁 방식을 선택해야 하므로 굉장히 번거로운 일이 발생합니다. 이사를 가려면 그동안 받은 연금 및 보증료를 갚아야 합니다.
주택연금 신청 절차와 신청 방법
위의 링크를 클릭하신 후에 로그인 후 설명서 및 체크리스 확인 후 신청서와 서류 제출하시면 심사 후 약정서 작성 진행됩니다.